致广大市民朋友的一封信

广大市民朋友们：

近年来，一些不法分子手段更加隐蔽、骗术持续升级，除使用常见的“股权投资”“委托理财”“养老保健”等名目外，还打着“经济新业态”“金融创新”等幌子，假借“区块链”“元宇宙”等互联网时代的产权制度，以企业优惠活动为名，宣称可以“购物返本付息”“承诺返还消费款、加盟费”“充VIP返本付息”，引诱市民在其指定的手机APP上存钱，再借助手机APP开展资金归集、转移。他们一开始按时足额兑现先期投入者的本息，然后是拆东墙补西墙，用后来人的钱兑现先前的本息，等达到一定规模后，便携款潜逃。不少市民上当受骗，血本无归。

但是“万变不离其宗”，广大市民朋友在投资理财时要擦亮眼睛，做到“五看、四不要”：

五看：一看是否取得工商营业执照，经营内容与执照内容是否一致；二看“存款付息”等业务是否取得省级金融监管部门的批准；三看在手机应用软件中是否能查找到该公司的手机APP；四看该企业投资项目是否符合目前市场行情；五看自身经济条件是否具备抗风险能力。

四不要：一不要将养老、治病、唯一房产等基本生活保障资金用于投资；二不要在只能通过“一对一”扫码才能下载的手机APP上存钱；三不要相信除了银行以外企业的“保本付息”承诺；四不要盲目相信熟人介绍、专家推荐，因为他们也可能是被骗者或同伙。

《中华人民共和国刑法》第二百二十四条： 组织、领导以推销商品、提供服务等经营活动为名，要求参加者以缴纳费用或者购买商品、服务等方式获得加入资格，并按照一定顺序组成层级，直接或者间接以发展人员的数量作为计酬或者返利依据，引诱、胁迫参加者继续发展他人参加，骗取财物，扰乱经济社会秩序的传销活动的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金；情节严重的，处五年以上有期徒刑，并处罚金。

《防范和处置非法集资条例》第二十五条规定：“因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担”。

襄阳市防范和打击非法金融活动专项工作机制办公室

2025年1月6日

拒绝高息诱惑

远离非法金融

什么是非法金融活动？

非法金融活动是指违法进行的一切金融活动，包括合法金融机构（即金融体系内）发生的非法金融活动和金融体系外的（即社会）非法金融活动。

非法金融活动包括哪些形式

1.非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款；

2.未经依法批准，以任何名义向社会不特定对象进行的非法集资；

3.非法发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖；

4.有关金融监管部门认定的其他非法金融活动。

常见的非法金融活动类型

01保本高收益类诈骗

“我有一个投资理财平台，专家授课、高额收益、稳赚不赔。”

02非法集资类诈骗

“现在银行理财太低了，我这里有固定收益的内部理财产品，每月高分红，跟着我买就能赚到钱。”

03套路贷类诈骗

“如果你急着用钱，我这有无担保、年利息非常低、线上申请的贷款，通过APP输入身份证就可以。”

04区块链类诈骗

“您好，我们是全球区块链研发中心，最近推出“科技币”，低风险、高收益，只涨不跌，很多人都赚了，买到即赚到。”

05电信网络类诈骗

“我是公安局的，您在某银行前期有未结清贷款，您必须马上汇款到XX卡，或者提供银行验证码，否则我们将冻结您银行所有账户。”

防范非法金融活动三大招

第一招：警惕“五点”

1.自称保本高收益的；

2.让你在APP上输入身份证及亲人通讯电话的；

3.贷款要先扣除本息的；

4.电话中索要银行信息及短信验证码的；

5.让你炒“币”的。

第二招：做到“三个一律”

1.接到陌生电话，只要谈到银行卡，一律挂掉；

2.谈到集资高利息的，一律挂掉；

3.陌生人发来的微信、短信链接，一律不点。

第三招：牢记“三个切莫”

1.切莫贪图小恩小惠，警惕虚假金融产品宣传；

2.切莫相信一夜暴富，投资要走正规渠道；

3.切莫疏于与家人沟通，遇事多与家人商量，远离非法金融活动。

来源：襄阳市防范和打击非法金融活动专项工作机制办公室

编辑：邓植元｜审核：余运超 琚晓青